आजकल निवेश के नाम पर बाजार में कई उत्पाद उपलब्ध हैं, लेकिन सभी उत्पाद आपके फायदे के लिए नहीं होते। ऐसा ही एक उत्पाद है ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान)। इसे जीवन बीमा और बाजार से जुड़े निवेश का मिश्रण बताया जाता है, लेकिन यह वाकई में क्या है और क्या यह आपके लिए सही है? आइए, इस लेख में ULIP के फायदे और नुकसान के बारे में विस्तार से जानते हैं।
ULIP क्या है?
ULIP एक ऐसा वित्तीय उत्पाद है जो जीवन बीमा और निवेश दोनों का संयोजन करता है। इसका प्रचार इस तरह किया जाता है कि यह आपको जीवन बीमा कवर के साथ-साथ निवेश पर रिटर्न भी देता है। लेकिन, असलियत इससे कुछ अलग है।
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भ्रामक बिक्री तकनीक
कई बार बीमा एजेंट ULIP को एक बेहतरीन निवेश विकल्प के रूप में पेश करते हैं और इसके संभावित लाभों पर जोर देते हैं। लेकिन वे कई महत्वपूर्ण जानकारी छिपाते हैं, जैसे कि ULIP में शामिल उच्च शुल्क और कम रिटर्न।
जीवन बीमा बनाम निवेश
ULIP में निवेश करते समय एक बड़ी खामी यह है कि यदि पॉलिसी धारक की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसीधारक के परिवार को केवल एक ही लाभ मिलेगा या तो बीमा राशि या निवेश रिटर्न, जो भी अधिक होगा। दोनों लाभ एक साथ नहीं मिलते।
कम जीवन कवर
ULIP में जीवन कवर बहुत कम होता है। यदि आप अपनी आय का 10 गुना जीवन कवर चाहते हैं, तो आपको ULIP में बहुत अधिक प्रीमियम देना पड़ेगा, जो आमतौर पर सामान्य टर्म इंश्योरेंस के मुकाबले बहुत अधिक होता है।
उच्च शुल्क और कम रिटर्न
ULIP में विभिन्न प्रकार के शुल्क होते हैं जैसे मोर्टेलिटी शुल्क, प्रबंधन शुल्क, और डिस्कंटिन्युएशन शुल्क। ये शुल्क निवेश पर मिलने वाले रिटर्न को काफी हद तक कम कर देते हैं।
जटिल शुल्क संरचना
ULIP की शुल्क संरचना जटिल और अस्पष्ट होती है, जिससे निवेशक को वास्तविक लागत का अंदाजा लगाना मुश्किल हो जाता है।
कर-मुक्त रिटर्न की शर्तें
हालांकि ULIP के तहत मिलने वाला रिटर्न ₹2.5 लाख वार्षिक प्रीमियम से कम होने पर कर-मुक्त होता है, लेकिन इसकी कुल रिटर्न दर अक्सर म्युचुअल फंड से कम होती है।
लॉक-इन अवधि और बंद करने के दंड
ULIP में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, और यदि आप इस अवधि के पहले अपनी पॉलिसी बंद करते हैं, तो आपको दंड और कम रिटर्न का सामना करना पड़ सकता है। बंद पॉलिसी का पैसा एक डिस्कंटिन्युएशन फंड में स्थानांतरित हो जाता है, जहां केवल 4% का मामूली ब्याज मिलता है।
ULIP का मिस-सेलिंग
ULIP को एक उच्च रिटर्न देने वाले निवेश उत्पाद के रूप में बेचा जाता है, जिससे कई लोग इसे गलत समझकर खरीद लेते हैं। एजेंट्स को इस उत्पाद को बेचने पर उच्च कमीशन मिलता है, जिससे वे इसे बेचने के लिए प्रेरित होते हैं।
सोच समझकर निवेश करें
ULIP में निवेश करने से पहले यह सलाह दी जाती है कि आप अपने माता-पिता से उनके ULIP निवेश के बारे में पूछें और अपने अनुभव साझा करें, ताकि आप समझ सकें कि यह उत्पाद कितना लाभकारी या हानिकारक है।
यह लेख उन पाठकों के लिए तैयार किया गया है जो वित्तीय उत्पादों में निवेश करने से पहले उनके फायदों और नुकसान के बारे में सही जानकारी चाहते हैं। ULIP में निवेश करने से पहले, इसके हर पहलू पर विचार करें और फिर निर्णय लें।
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