Ujjivan Small Finance Bank पिछले कुछ सालों से मुश्किलों में है। Stock Price लगातार गिर रही है, Loan Defaults (NPA) तेजी से बढ़ रहे हैं और पूरा Microfinance Sector संकट में है। आखिर ऐसा क्यों हो रहा है? क्या बैंक में निवेश करना अभी सुरक्षित है? आइए इस बैंक की Fundamental Analysis करके जानते हैं कि आखिर “Ujjivan Small Finance Bank का भविष्य क्या होगा?”
Ujjivan Small Finance Bank का IPO और शेयर प्राइस में गिरावट
- 2019 में Ujjivan Small Finance Bank ने ₹52 पर IPO लॉन्च किया था।
- 2024 में इसका शेयर प्राइस ₹40 के आसपास है।
- यानी 4 सालों में निवेशकों को -2% का रिटर्न मिला!
- पिछले 1 साल में यह Stock 35% तक गिर चुका है।
क्यों गिर रही है Ujjivan Small Finance Bank की Performance?
👉 Non-Performing Assets (NPA) में बढ़ोतरी:
- Gross NPA पिछले कुछ महीनों में 2.52% से बढ़कर 2.68% हो गया।
- Net NPA भी लगातार बढ़ रहा है, जिससे बैंक की Financial Condition खराब होती जा रही है।
👉 Microfinance Loan पर ज्यादा निर्भरता:
- Ujjivan Small Finance Bank की 70% Loan Book सिर्फ Microfinance से आती है।
- लेकिन ज्यादातर ब्रांचेस Metro और Urban Areas में हैं, Rural Penetration बहुत कम है।
- बैंक Urban Areas से Deposits इकट्ठा करता है और Small Cities/Rural Areas में Loan देता है।
- अब जब Microfinance Sector ही मंदी में है, तो बैंक के डूबने का खतरा बढ़ गया है।
👉 100% बढ़ गए Loan Defaults!
- September 2023: ₹1467 करोड़ के Loan Defaults थे।
- September 2024: ₹28154 करोड़ के Loan Defaults!
- यानी एक साल में 100% बढ़ोतरी!
- सबसे ज्यादा Loan Defaults Bihar, Uttar Pradesh, Tamil Nadu और Odisha में हुए हैं।
Loan Defaults बढ़ने की वजहें
1️⃣ Over-Leveraging:
- लोगों ने कई बैंकों से Multiple Loans लिए, जिनकी Proper Screening नहीं हुई।
- अब जब Loan Repayment का समय आया, तो Borrowers Default करने लगे।
2️⃣ Election से जुड़ी अफवाहें:
- कई Politicians ने Election के समय वादा किया कि वे Loans माफ कर देंगे।
- इससे Borrowers ने Loan Payment ही रोक दिया!
3️⃣ Rural Economy में मंदी:
- Farming Sector पर निर्भर लोग जब Financial Crisis में आए, तो उन्होंने Loan Defaults कर दिया।
Ujjivan Small Finance Bank के सामने क्या चुनौतियां हैं?
1️⃣ Commercial Bank बनने की रेस में लिया गया गलत फैसला:
- RBI के नियमों के अनुसार, Small Finance Bank को Commercial Bank बनने के लिए कुछ शर्तें पूरी करनी होती हैं, जैसे:
- ₹1000 करोड़ का Net Worth
- 3% से कम Gross NPA
- 1% से कम Net NPA
- लगातार 2 सालों तक Net Profit
- इसी रेस में बैंक ने Unsecured Loans को ज्यादा तवज्जो दी और अब वह संकट में है।
2️⃣ Technology में पिछड़ता बैंक:
- बैंक का Mobile App (Ujjivan Mobile Banking) बहुत Basic है, जिसकी सिर्फ 3.5 स्टार रेटिंग है।
- दूसरे Fintech Players जैसे Paytm, PhonePe तेजी से Micro Loans दे रहे हैं, लेकिन Ujjivan इसमें पिछड़ रहा है।
3️⃣ Risk Management में चूक:
- AU Small Finance Bank जैसे बैंकों ने 90% Loans secured रखे, लेकिन Ujjivan के 62% Loans unsecured हैं।
- अब जब Borrowers Loan Default कर रहे हैं, तो बैंक के पास कुछ भी Recovery के लिए नहीं है!
क्या Ujjivan Small Finance Bank Recover कर सकता है?
✔ Bank Management का दावा:
- Bank ने 2025 तक Balance Sheet को सुधारने का Target रखा है।
- March 2025 तक स्थिति बेहतर होने की उम्मीद जताई गई है।
✔ Investment के लिए सही समय?
- अभी भी Risk High है, लेकिन June 2025 का Quarterly Result देखें और फिर निर्णय लें।
- अगर बैंक अपने NPA को Control करता है और Growth दिखाता है, तो Recovery संभव है।
निष्कर्ष:
Ujjivan Small Finance Bank की हालत नाजुक बनी हुई है। Stock Price लगातार गिर रही है, Loan Defaults 100% तक बढ़ चुके हैं और Microfinance Sector दबाव में है। अगर बैंक NPA कम करने में सफल रहा, तो यह Recover कर सकता है, अन्यथा निवेशकों को बड़ा नुकसान उठाना पड़ सकता है।
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FAQs
1. क्या Ujjivan Small Finance Bank पूरी तरह से डूब सकता है?
🚨 बैंक की स्थिति खराब है, लेकिन RBI ऐसे बैंकों को Bailout कर सकता है। अगर Bank NPA Control करने में सफल रहा, तो यह Recover कर सकता है।
2. क्या Ujjivan Small Finance Bank में अभी Invest करना सही रहेगा?
📉 बैंक की स्थिति कमजोर है। अभी Investment से बचना चाहिए। June 2025 के Quarterly Results का इंतजार करना बेहतर रहेगा।
3. Ujjivan Small Finance Bank की Recovery के लिए क्या जरूरी है?
✅ Strong Risk Management, Secure Loans की संख्या बढ़ाना, Fintech Platforms के साथ Tie-up और Technology में सुधार Recovery के लिए जरूरी हैं।
💬 क्या आप इस बैंक में Invest करेंगे या फिर इससे दूरी बनाए रखेंगे? हमें कमेंट में बताएं!
डिस्क्लेमर: स्टॉक मार्केट में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले खुद की रिसर्च करें या फिर अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श अवश्य लें और उसके अनुसार ही निर्णय लें। इस आर्टिकल में दी गई सूचनाओं का उद्देश्य आम जनों के साथ निवेशकों और ट्रेडर्स को जागरूक करना और उनकी जानकारी में वृद्धि करना है।
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