PSU Bank ETF: आज के इस आर्टिकल में PSU Bank में निवेश करने के एक अनोखे और बेहतरीन तरीके के बारे में चर्चा की जाएगी जिसका नाम है, PSU BANK ETF
PSU BANK में निवेश क्यों?
PSU BANK जिन्हें हम आम बोल-चाल की भाषा में सरकारी बैंक कहते हैं, जैसे- स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक आदि। कुछ वर्ष पहले इन बैंकों का बहुत बुरा दौर चल रहा था। इनका बहुत सारा लोन NPA यानी ‘नॉन परफॉर्मिंग एसेट’ (सामान्य भाषा में फंसा कर्ज) हो गया था जिससे इनका प्रॉफिट लगभग खत्म हो गया था और ये अपने बुक वैल्यू से भी कम पर ट्रेड करने लगे थे।
वर्तमान परिस्थितियां काफी कुछ सुधर चुकी है जिन्हें निम्नलिखित बिंदुओं के अंतर्गत बेहतर समझा जा सकता है:
- NPA काफी कम हो चुके हैं।
- बैंकों के मर्जर के बाद PSU बैंक अब अधिक बड़े हो चुके है।
- अब वो सरकार पर कैपिटल के लिए निर्भर नहीं हैं।
परिस्थितियों के बदलने के साथ ही इन PSU बैंकों के स्टॉक प्राइस भी बढ़े है, परंतु मेरे विचार से ये अभी भी काफी UNDERVALUED हैं। अभी भी अधिकांश PSU BANK अपनी बुक वैल्यू के करीब मिल रहे हैं और भविष्य में ब्याज दरों के घटने के साथ इनके प्रॉफिट में वृद्धि होने की संभावनाएं प्रबल हैं।
यदि आप मेरे इस विचार से सहमत हैं कि PSU BANK में इस समय निवेश के लिए बेहतर अवसर है तो मुझे यकीन है कि आगे का आर्टिकल भी आपके लिए विशेष उपयोगी सिद्ध होगा।
PSU BANK ETF ही क्यों?
अब आपके दिमाग में ये प्रश्न आयेगा कि यदि PSU BANK का OUTLOOK इतना अच्छा है तो हम SBI, BOB, PNB या CANARA बैंक जैसे शेयर क्यों न खरीदे! ETF के चक्कर में क्यों पड़े? इस प्रश्न का जवाब निम्नलिखित बिंदुओं में मिलेगा।
- Problem Of Plenty: मर्जर के बाद भी PSU Banks की संख्या काफी है, आप सोचेंगे की लार्ज कैप PSU Bank खरीदे या मिडकैप या स्मॉल कैप। PSU BANK ETF इस प्रॉब्लम को SOLVE कर देता है, आप एक यूनिट ETF खरीद कर 12 PSU बैंक में अपना पैसा लगाते हैं (शेयर के नाम आगे बताएं हैं)
- छोटे निवेशकों के लिए बेहतर: PSU BANK ETF छोटे निवेशकों के लिए वरदान हैं, यदि आप SBI जैसे बैंक का एक भी शेयर लेना चाहते हैं तो आप को कम से कम लगभग ₹600 निवेश करने पड़ेंगे परंतु PSU BANK ETF के माध्यम से आप ₹100 से कम में SBI और अन्य PSU BANK के बास्केट में निवेश कर सकते हैं।
- RISK MANAGEMENT: PSU BANK ETF RISK को कम करता है यदि आप किसी एक या दो PSU बैंक के शेयरों में निवेश करते हैं तो यदि उस बैंक से रिलेटेड कोई BAD NEWS आती है तो आपके निवेश पर तगड़ा दुष्प्रभाव पड़ेगा जबकि PSU BANK ETF में निवेश करने पर यदि एक दो शेयर से रिलेटेड BAD NEWS आती भी है तो भी PSU Bank ETF के प्राइस में उतनी गिरावट नहीं होगी क्योंकि आप का पैसा किसी एक बैंक में नहीं बल्कि 12 बैंकों की बास्केट में लगा है।
- टैक्स में फायदा: PSU Bank ETF का एक अन्य लाभ यह है कि सामान्यतया अन्य कई ETF की तरह PSU BANK ETF भी डिविडेंड नहीं देते, जबकि PSU BANK हाल में डिविडेंड दे रहें हैं, तो जो निवेशक टैक्स ब्रैकेट में आते हैं उन्हें डिविडेंड पर अपने टैक्स ब्रैकेट के अनुसार 20% या 30% टैक्स देना पड़ेगा जबकि PSU Bank ETF में निवेश करने पर मिलने वाला डिविडेंड आपके लिए पुनः PSU Bank ETF में REINVEST हो जाता है। इस प्रकार आपको TAX भी नहीं देना पड़ेगा और यदि आप को कैश चाहिए ही तो आप ETF की यूनिट बेच कर पैसे प्राप्त कर सकते हैं और उस पर अधिक से अधिक 15% कैपिटल GAIN TAX लगेगा (LONG TERM CAPITAL GAIN की दशा में 0 टैक्स यदि कैपिटल गेन 1 LAC से कम है)
स्टॉक स्पलिट और बोनस शेयर में अंतर
PSU Bank ETF में निवेश करना रेस्तरां में Combo या थाल लेने की तरह है आप कम पैसे में कई स्वाद का आनंद लें लेते हैं।
PSU Bank ETF कौन सा बेहतर है?
यदि आप इससे सहमत हैं कि PSU Bank ETF सरकारी बैंक में निवेश का एक बेहतर तरीका है तो आप के दिमाग में प्रश्न आयेगा कौन सा ETF खरीदें?
मेरे विचार से PSU BANK BEES सबसे बेहतर PSU BANK ETF है।
PSU BANK BEES के बारे में
| AMC | NIPPON INDIA |
| EXPENSE RATIO | 0.49% |
| TRACKING ERROR | 0.08% |
| AUM | ₹1490.56 करोड़ |
| NO OF STOCKS | 12 |
| LIQUIDITY | HIGH |
PSU Bank ETF TOP HOLDING की सूची
| SBI | 31.13% |
| BOB | 17.62% |
| CANARA BANK | 12.99% |
| PNB | 11.66% |
| UNION BANK | 9.93% |
उपर्युक्त सूची से पता चलता है कि यदि आप ₹100 PSU Bank ETF में निवेश करते हैं तो लगभग ₹50 SBI और BOB( बैंक ऑफ़ बड़ौदा) में लगेंगे और शेष ₹50 अपेक्षाकृत अन्य छोटे बैंकों में डिस्ट्रीब्यूट हो जाएगा।
PSU BANK BEES के जैसे अन्य ETF: एक तुलना (Peer Comparison)
अब देखते हैं कि भारतीय बाजार में और कौन-कौन से PSU BANK ETF उपलब्ध हैं और उनकी तुलना में PSU BANK BEES क्यों बेहतर है?
Mutual Fund Cut-Off Time ICICI Direct
इस समय PSU BANK BEES के अतिरिक्त निम्लिखित PSU Bank ETF उपलब्ध है:
- KOTAK PSU BANK ETF
- ICICI PRU PSU BANK ETF
- DSP PSU BANK ETF
भारतीय बाजार में उपलब्ध सभी PSU Bank ETFs की आपस में तुलना पर
| ETF Name | Expense Ratio | Tracking Error | AUM(करोड़ में) |
| PSU BANK BEES | 0.49% | 0.08% | ₹1490.56 |
| KOTAK PSU BANK ETF | 0.49% | 0.10% | ₹1067 |
| ICICI PRU PSU BANK ETF | 0.40% | 0.35% | ₹20 |
| DSP PSU BANK ETF | 0.45% | 0.07% | ₹12.81 |
PSU Bank ETF खरीदने से पहले ध्यान रखने वाले प्रमुख बातें
पीएसयू बैंक ईटीएफ़ लेते समय हमें निम्लिखित बातें ध्यान में रखनी चाहिए:
- एक्सपेंस रेश्यो कम हो क्योंकि यह एक तरह का खर्चा है जो निवेश में होता है।
- ट्रैकिंग एरर कम से कम हो।
- AUM (एसेट अंडर मैंनेजमेंट) अधिक हो क्योंकि अधिक AUM मतलब अधिक लिक्विडिटी, अर्थात अधिक लोगों ने इसमें निवेश किया है।
इस प्रकार हम देखते हैं की PSU Bank Bees उपलब्ध सभी PSU Bank ETFs विकल्पों में सबसे अच्छा है।
कृपया ध्यान दें कि सभी PSU Bank ETF उन्हीं 12 शेयर में निवेश करते है और सबकी Holding और सबमें शेयर का Weightage एक जैसा ही होता है। अतः रिटर्न में जो मामूली अंतर आता है वो Traking Error और Expense Ratio में अंतर के कारण आता है।
इसको इस तरह से समझिए की यदि आपको पैरासेटोमोल चाहिए तो इस बात से बहुत कम फर्क पड़ता है कि आप किस कंपनी का पैरासेटोमोल लेते हैं।
PSU Bank ETF कैसे खरीदें?
अब अंतिम प्रश्न यह है की पीएसयू बैंक ईटीएफ़ को कैसे खरीदें? तो आपको बता दें की पीएसयू बैंक ईटीएफ़ को भी किसी आम शेयर की भांति खरीदा और बेंचा जा सकता हैं। इसके लिए आपके के पास डिमैट एवं ट्रेडिंग अकाउंट होना चाहिए।
अंत में यह तथ्य ध्यान रखना है कि PSU BANK BEES में निवेश एक सेक्टर में निवेश है इसलिए यह अत्यधिक जोखिम भरा हो सकता है, इसलिए इसमें निवेश से पहले अपने आर्थिक सलाहकार की राय अवश्य लें। लेखक कोई एक्सपर्ट नहीं है, वह एक आम निवेशक है जिसने स्वयं भी इसमें निवेश किया है।
आशा है यह लेख आप के लिए उपयोगी सिद्ध होगा, कृपया इसे अपने मित्रों, के साथ अवश्य शेयर करें। आर्टिकल पूरा पढ़ने और अपना कीमती समय देने के लिए धन्यवाद!
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नमस्कार दोस्तों, मेरा नाम उमेश चन्द्र पाण्डे है। मैं अपने बचे समय में ब्लॉगिंग और डिजिटल कंटेंट क्रिएट करता हूं। मुझे फ़ाइनेंस से जुड़े विषयों पर लेख लिखना, पढ़ना और लोगों को जागरूक करना बेहद पसंद हैं, साथ ही मुझे सेहत और स्वास्थ से जुड़े विषयों में गहरी रुचि है, समय समय पर इस विषय पर भी आपको मेरे लेख मिलते रहेंगे।
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